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養老金賬戶管理服務

中國銀行養老金賬管服務發展概況

1、系統建設從2005年開始,2006年開始為中國銀行近20萬員工提供年金賬管服務。

2、2007年獲得年金賬戶管理資質,成為發展最快的年金賬戶管理機構。

3、提供服務的客戶包括提供服務的客戶涵蓋:化工、建筑、金融、煤炭、電力、有色、機械、鋼鐵、輕工、貿易、機場、煙草、電器制造、鹽業、交通、航空、醫藥、出版、廣播電視、資產投資、咨詢等諸多行業。

養老金賬戶運營服務內容

1、建立賬戶

在系統中登記客戶信息,建立企業賬戶和個人賬戶。

2、記錄權益

完整、準確、詳細地記錄企業權益和個人權益

3、核對資產

按照約定定期與托管人核對養老基金資產。

4、計算待遇

受益人達到待遇領取條件后,系統按照約定的支付方式、支付類型計算受益人應當領取的待遇,出具相關報表。

5、信息披露

借助銀行的各種服務渠道,向企業客戶、個人客戶提供信息查詢和業務申報服務。

6、定期報告

按照法律法規規定,定期向監管部門、受托人提交相關報告。按照合同約定,定期向受益人發送權益報告。

7、保存檔案

完整保存各種業務檔案,自開始提供賬戶管理服務起、至合同終止后至少十五年。

養老金賬戶運營服務流程

1、建立計劃

受托人申請建立年金計劃,并相關證明材料,由系統操作人員審查是否符合開戶資格,并審核年金計劃基本信息是否符合要求,如果通過審核,由系統操作人員錄入系統,由復核人員復核通過后建立計劃。

2、企業和個人參加計劃

企業向受托人提出加入年金計劃申請,經受托人審核后,受托人通知賬戶管理人將其加入年金計劃,建立企業賬戶和企業下的個人賬戶,生成企業加入計劃證明,經受托人或直接反饋給企業、。

3、繳費管理

賬戶管理人按預先約定日期核定參加年金計劃的企業應該繳納的年金總金額,經受托人或直接發送繳費通知給企業。確認無誤后,受托人通知托管人收賬,企業需在指定日期內,將資金繳到托管行。托管行劃賬成功后,發送到賬通知給賬戶管理人,賬戶管理人記賬,并根據企業或個人投資計劃分配繳費金額,發送投資指令給受托人,經受托人確認后,發送投資管理人。交易處理后,投資管理人經受托人反饋確認指令給賬戶管理人,賬戶管理人記錄企業、個人賬戶信息。

4、投資轉換

企業或個人提出投資轉換申請,經受托人確認后,發送投資轉換指令給賬戶管理人。賬戶管理人計算轉出轉入的基金數量,發送投資指令給受托人,經確認后,發送投資指令給投資管理人,發送劃款指令給托管人。交易處理完成后,投資管理人返回確認指令給受托人和賬戶管理人,賬戶管理人根據確認指令記錄賬戶,發送投資轉換報告給委托人。

5、投資處理

按照約定好的頻率和時間,更新投資組合單位凈值。

6、年金支付

委托人將人員變動信息提交賬戶管理機構,經審核無誤對個人賬戶進行變動處理,并對企業子賬戶進行歸屬處理。

委托人將支付申請提交賬戶管理機構,經審核無誤后清算個人賬戶資產,通知托管銀行進行年金支付。

托管銀行根據賬戶管理機構提交的支付明細單,將養老金支付給個人。

7、賬戶管理費

賬戶管理費用是由賬戶管理人向委托人按照協議收取的一定量的賬戶管理服務費用??梢愿鶕脩粜枰M行設定各種收取的方式和收取的頻率。

8、個人轉移

個人因離職等原因,將個人賬戶轉出,賬戶管理人清算個人賬戶資產,將個人賬戶轉移明細發送給受托人審核,轉移成功進行個人賬戶注銷處理。

9、企業轉移

企業轉移由賬戶管理人對企業名下所有賬戶資產先進行清算,清算完畢后發送給受托人審核,審核無誤后,將企業名下所有的賬戶信息轉移給受托人。

10、計劃終止/轉移(賬戶管理人變更)

計劃轉移由賬戶管理人對計劃下的所有賬戶資產先進行清算,清算完畢后發送給受托人審核,審核無誤后,將計劃下所有的賬戶信息轉移給受托人。

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